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一、金融銀行業(yè)信息化的特點(diǎn)

金融銀行業(yè)作為一個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的代表與支柱性行業(yè)，其信息化工作在以下幾個(gè)方面有著較高的要求：

1、嚴(yán)格的控制和監(jiān)管;

2、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、可靠性、實(shí)時(shí)性，保證銀行的信譽(yù)度；

3、安全性、保密性；

4、開放性、與業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其他外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集成性要求高；

5、系統(tǒng)的可擴(kuò)展性，滿足銀行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。

二、 當(dāng)前我國金融銀行業(yè)信息化現(xiàn)狀分析

當(dāng)前，我國各大國有銀行與商業(yè)銀行信息化程度不斷提高，其所擁有的各類核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，能夠較好的滿足銀行開展各類業(yè)務(wù)的需求。隨著銀行信息化工作的不斷深入與發(fā)展，管理信息系統(tǒng)（包括流程管理系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化管理系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)等），作為核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的輔助與支持，已經(jīng)越來越成為銀行工作者們所關(guān)注的焦點(diǎn)。而這一方面，也是我國當(dāng)前各大銀行，尤其是股份制商業(yè)銀行信息化工作較為薄弱的一個(gè)方面。目前，很多商業(yè)銀行對(duì)于流程和文檔的管理，大多沿用傳統(tǒng)的NOTES系統(tǒng)，無論是在技術(shù)架構(gòu)、功能應(yīng)用、系統(tǒng)擴(kuò)展性、整合性、靈活性等方面，均無法滿足銀行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。

三、 微宏流程化銀行解決方案

微宏作為目前國內(nèi)專業(yè)的協(xié)同管理專家，結(jié)合我國金融銀行業(yè)的特點(diǎn)與自身在金融銀行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出了完整的基于金融銀行業(yè)的流程化管理解決方案，旨在打造現(xiàn)代流程銀行。

微宏金融銀行業(yè)的工作流程解決方案主要包括以下幾個(gè)方面：

（一）、整合銀行流程

通過微宏先進(jìn)的工作流平臺(tái)，將銀行業(yè)務(wù)流程與辦公流程統(tǒng)一管理起來，具體來說，可以概括為以下幾點(diǎn)：

1、無紙化管理銀行的業(yè)務(wù)審批流程與行政辦公審批流程，將授信審批流程、放款審批流程、信用評(píng)級(jí)流程、呈批件流程、收發(fā)文流程、人事管理流程等集成在一個(gè)統(tǒng)一的工作流平臺(tái)中，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程與辦公流程的集中統(tǒng)一管理。同時(shí)，微宏提供功能豐富、操作便捷的流程與表單設(shè)計(jì)器，能夠隨需而變，滿足銀行快速發(fā)展的業(yè)務(wù)需求；

2、在銀行很多流程（諸如授信審批流程、放款審批流程、信用評(píng)級(jí)流程等業(yè)務(wù)流程）的流轉(zhuǎn)過程中，常常伴隨著大量基礎(chǔ)文檔材料的流轉(zhuǎn)與查閱。當(dāng)前很多銀行還依賴于傳統(tǒng)的手工方式，通過傳真、郵件、甚至人工傳遞的方式，直接導(dǎo)致高成本、低效率以及大量的重復(fù)勞動(dòng)，而且增加了人為的信用風(fēng)險(xiǎn)。通過微宏工作流技術(shù)，將紙質(zhì)的文檔材料轉(zhuǎn)化為電子材料，通過與掃描儀客戶端的高度集成，盡可能避免人為的重復(fù)勞動(dòng)。同時(shí)，在各級(jí)審查人員查閱電子材料時(shí)，可以通過電子書的形式進(jìn)行查閱，方便快捷、生動(dòng)形象,從而實(shí)現(xiàn)銀行工作流程的協(xié)同化與無紙化，提升工作效率、節(jié)約運(yùn)營成本，并有效降低人為干預(yù)的信用風(fēng)險(xiǎn)；

3、在業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中，微宏工作流平臺(tái)可實(shí)時(shí)提取業(yè)務(wù)流程的相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求生成一定的臺(tái)帳報(bào)表，為諸如信用審查部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、放款中心等眾多業(yè)務(wù)部門提供完善的臺(tái)帳管理功能。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)部門的需求，通過對(duì)臺(tái)帳數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，生成多維度臺(tái)帳報(bào)表，滿足銀行不同部門的管理要求；

（二） 實(shí)現(xiàn)核心行政辦公流程的電子化

1、對(duì)行政審批的核心流程，如發(fā)文流程、收文處理流程和簽報(bào)流程，進(jìn)行全過程的信息化管理，避免或減少文件復(fù)印和往返傳閱，提高工作效率。

2、通過知識(shí)文檔管理，實(shí)現(xiàn)規(guī)章制度、公共資料、常用表單等文件的共享。

3、加強(qiáng)的縱向和橫向信息交流和互動(dòng)性，利用電子郵件、BBS論壇、通訊錄、日程安排、短信等工具，圖文并茂，形式多樣，充分體現(xiàn)企業(yè)文化。

（三）、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過信息化的手段提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是微宏金融銀行業(yè)的解決方案的另一個(gè)重要方面。

1、通過風(fēng)險(xiǎn)敞口管理功能模塊，加強(qiáng)信貸工作中的風(fēng)險(xiǎn)敞口管理，保證每一筆有風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的貸款額度，都能夠根據(jù)審查意見進(jìn)行放款，確保每一筆放款都用的正確，用的到位。例如，一筆業(yè)務(wù)是用于人民幣業(yè)務(wù)還是國際貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)務(wù)，是用于人民幣短期貸款還是中長期貸款，是用于票據(jù)業(yè)務(wù)還是其他業(yè)務(wù)，都需要有嚴(yán)格的管控。通過風(fēng)險(xiǎn)敞口管理功能模塊，能夠在信貸管理工作中，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升管理水平與質(zhì)量；

2、通過完善嚴(yán)密的崗位授權(quán)機(jī)制與權(quán)限控制，確保組織機(jī)構(gòu)分工明確，以及體系內(nèi)部實(shí)施嚴(yán)格的的控制與監(jiān)管；

（四）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

微宏在金融銀行業(yè)的流程化解決方案當(dāng)中，引入了具有銀行業(yè)務(wù)特色的客戶關(guān)系管理功能模塊(或整合現(xiàn)有CRM系統(tǒng))，將企業(yè)客戶的基本信息、基礎(chǔ)材料（財(cái)務(wù)報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照等）、風(fēng)險(xiǎn)敞口相關(guān)信息、歷史業(yè)務(wù)信息等數(shù)據(jù)，集中統(tǒng)一管理起來，并且進(jìn)行嚴(yán)格的權(quán)限控制，當(dāng)前用戶能夠看到什么信息，不能夠看到什么信息，都有嚴(yán)格的授權(quán)機(jī)制。而且，客戶關(guān)系管理功能模塊與流程緊密結(jié)合，使得各級(jí)流程審批人員能夠?qū)崟r(shí)查看當(dāng)前客戶的信息資料，方便直觀、一目了然；

（五）、與銀行其他系統(tǒng)的集成

微宏為金融銀行機(jī)構(gòu)提供的流程與文檔的工作流管理平臺(tái)，能夠與銀行的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)（例如信貸管理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)等）進(jìn)行數(shù)據(jù)集成，實(shí)時(shí)抓取其他系統(tǒng)的重要數(shù)據(jù)。這樣，就能夠有效消除金融銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的信息孤島，大大減少人為的數(shù)據(jù)干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升銀行的信息化水平。